การกู้เงินเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตคุ้มค่าหรือไม่ และในทางกลับกัน

กลยุทธ์ในการออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่ามักจะถูกประเมินในเชิงลบ คำวิจารณ์นั้นสมเหตุสมผล: บ่อยครั้งเนื่องจากภาระหนี้ที่มากเกินไป เงินกู้เหล่านี้ไม่ได้จบเพียงแค่นั้น เป็นผลให้บุคคลจมลึกลงไปด้านล่างของหลุมการเงิน แต่ถ้าใช้อย่างถูกวิธี เงินกู้ใหม่ก็ใช้ได้ดีครับ

โปรดทราบ: สินเชื่อเงินสดเป็นสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของธนาคารทั่วไป มันไม่คุ้มที่จะติดต่อองค์กรไมโครไฟแนนซ์เพื่อขอเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่นอย่างแน่นอน

บัตรเครดิต กับ สินเชื่อเงินสด ต่างกันอย่างไร

ในการพูดอย่างเป็นกลาง เราต้องตัดสินใจเกี่ยวกับเกณฑ์หลักที่จะช่วยในการคำนวณ ดังนั้น เราจะไม่เปรียบเทียบความแตกต่างทั้งหมด แต่จะเปรียบเทียบเฉพาะส่วนสำคัญสำหรับหัวข้อของเราเท่านั้น มีสองของพวกเขา

เงื่อนไขดอกเบี้ย

ด้วยเงินกู้ทั่วไป ดอกเบี้ยของหนี้จะเริ่มสะสมตั้งแต่วันแรก บัตรมีระยะเวลาผ่อนผันซึ่งคุณสามารถใช้เงินของธนาคารได้ฟรี ส่วนใหญ่เรากำลังพูดถึงระยะเวลา 60–90 วันเพื่อชำระหนี้และไม่จ่ายเกิน นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณมีเวลาเพียงสามเดือนในการใช้เงินปลอดดอกเบี้ย หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด ระยะเวลาผ่อนผันจะขยายออกไป

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อนานถึงหนึ่งปีอยู่ในขณะนี้ 13.72% มากกว่าหนึ่งปี – 10.36%

ไม่มีสถิติดังกล่าวสำหรับบัตรเครดิต แต่คุณสามารถดูข้อเสนอของธนาคารยอดนิยมได้ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยจะอยู่ที่ 23-25% แต่โดยปกติแล้วจะใช้ได้เฉพาะการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับการซื้อเท่านั้น หากเรากำลังพูดถึงการชำระคืนเงินกู้ คุณจะต้องถอนเงินเป็นเงินสดหรือโอนไปยังบัญชีอื่น และอัตราสำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าวมักจะสูงขึ้น – มากถึง 50% แม้ในกรณีเช่นนี้ ระยะเวลาผ่อนผันอาจไม่มีผล ดังนั้นดอกเบี้ยจะเริ่มสะสมทันที

เข้าใจ 💰

ต่อไปนี้ เราจะพิจารณาสถานการณ์โดยเฉลี่ย ดังนั้น ในแต่ละกรณี ขอแนะนำให้คำนวณทุกอย่างและชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย โดยคำนึงถึงข้อมูลที่คุณป้อน

ฉันควรกู้เงินเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตเมื่อใด

นี่จะเป็นการเคลื่อนไหวที่สมเหตุสมผลในกรณีส่วนใหญ่

หากคุณกังวลเกี่ยวกับคำถามดังกล่าว เป็นไปได้มากว่าระยะเวลาผ่อนผันได้สิ้นสุดลงแล้วหรือกำลังจะสิ้นสุดลง และขนาดของหนี้ไม่ได้ให้ความหวังที่จะชำระในอนาคตอันใกล้นี้ ดังนั้นคุณต้องจัดการกับดอกเบี้ยและดอกเบี้ยค่อนข้างมาก

สมมติว่าคุณเป็นหนี้ธนาคาร $100,000 แม้ว่าคุณจะไม่คำนึงถึงความแตกต่าง เงินกู้ที่ 13.72% นั้นให้ผลกำไรมากกว่าที่ 20% มาก และเนื่องจากเงินกู้เงินสดสามารถหาได้ในอัตราที่น่าดึงดูดใจมากกว่าค่าเฉลี่ย ผลประโยชน์จึงชัดเจนยิ่งขึ้น

เมื่อไม่ต้องกู้เงินสดเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต

มีหลายกรณีที่ไม่แนะนำให้ทำเช่นนี้ แต่คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ

คุณมีหนี้ก้อนเล็กที่คุณจะชดใช้ภายในเวลาไม่กี่เดือน

สมมติว่าคุณไม่อยู่ในระยะเวลาผ่อนผันและคุณเริ่มมีดอกเบี้ย แต่คุณเข้าใจชัดเจนว่าใน 2-3 เดือนคุณสามารถบอกลาการเป็นหนี้ได้อย่างง่ายดาย แน่นอน เมื่อเทียบกับสินเชื่อเงินสด คุณจะจ่ายเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย แต่ในอีกสองสามเดือน ความแตกต่างจะไม่มีความสำคัญมากนัก ดังนั้นจึงไม่ควรที่จะเอะอะ

คุณไม่มีประวัติเครดิตที่ดีนัก

ยิ่งคุณมองตาธนาคารอย่างมีสติ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยน้อยกว่าที่คุณจะได้รับจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ในบางกรณี ความแตกต่างจากเงื่อนไขของบัตรเครดิตอาจไม่มีนัยสำคัญมากนักจนสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้ง่ายกว่ามาก

แน่นอนว่าไม่มีใครห้ามไม่ให้คุณพยายามรับเงินกู้ใหม่ตามเงื่อนไขที่ดี แต่ในที่นี้ สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ การปฏิเสธ หากมี ก็ตกอยู่ในประวัติเครดิตเช่นกัน และทำให้แย่ลงไปอีก

คุณควรเปิดบัตรเครดิตเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่นเมื่อใด

สิ่งนี้จะไม่เป็นประโยชน์ในกรณีส่วนใหญ่

ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยค่อนข้างสั้น และการเปิดบัตรเครดิตก็ทำกำไรได้ หากคุณจัดการชำระหนี้ได้ภายใน 2-3 เดือน อย่างไรก็ตาม หากคุณได้ชำระเงินกู้แล้วในอนาคตอันใกล้นี้ ก็ไม่มีประโยชน์อะไรที่จะต้องวุ่นวาย

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด ประการแรก เงินกู้ยืมส่วนใหญ่จะชำระคืนเป็นงวด นั่นคือ การชำระเงินที่เท่ากัน โครงสร้างที่แตกต่างกันไป เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา คุณจะชำระหนี้เป็นส่วนใหญ่และเกือบจะได้ชำระดอกเบี้ยแล้ว นั่นคือคุณจะไม่สามารถประหยัดเงินได้

ประการที่สอง คุณมักจะต้องจ่ายค่าบริการบัตรเครดิต เช่นเดียวกับการถอนเงินสดหรือการโอนเงิน ดังนั้นจึงง่ายและให้ผลกำไรมากขึ้นในการชำระเงินกู้ที่มีอยู่ต่อไป

แต่มีบางสถานการณ์ที่บัตรเครดิตสามารถช่วยคุณได้จริงๆ

คุณชำระค่าจำนองเสร็จแล้วและต้องการขายอพาร์ทเมนต์ของคุณโดยด่วน

จนกว่าคุณจะชำระเงินจำนอง ทรัพย์สินจะถูกนำไปจำนำกับธนาคาร คุณไม่สามารถควบคุมพวกมันได้อย่างเต็มที่ แต่มันเกิดขึ้นที่ข้างหน้ามีเพียงไม่กี่เดือนของการจำนองและพาร์ทเมนท์จะต้องขายทันที ในกรณีนี้ สามารถชำระยอดเงินคงเหลือจากบัตรเครดิต แล้วคืนเงินกลับอย่างรวดเร็ว

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจในที่นี้ว่าสำหรับธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ จำเป็นต้องลงทะเบียนการลบภาระผูกพันใน Rosreestr การดำเนินการในแผนกทำได้รวดเร็ว แต่อาจมีปัญหากับการรวบรวมเอกสาร โดยเฉพาะในธนาคาร ดังนั้นอย่าคิดว่าคุณสามารถชำระค่าจำนองวันนี้ด้วยบัตรเครดิต และขายอพาร์ทเมนต์ของคุณในวันพรุ่งนี้

และแน่นอนว่าสิ่งสำคัญคือต้องหาบัตรเครดิตที่มีบริการราคาถูกและอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้สำหรับการถอนเงินสดหรือโอนเงิน

คุณชำระสินเชื่อรถเสร็จแล้วและต้องการขายรถของคุณโดยด่วน

ด้วยสินเชื่อรถยนต์ เรื่องที่คล้ายกัน แม้ว่าจะไม่มีการขจัดภาระผูกพันใน Rosreestr โดยปกติ ธนาคารมักจะกระทำการที่ง่ายกว่านั้นอีก: พวกเขานำหนังสือเดินทางของรถไปจนกว่าหนี้จะได้รับชำระหนี้

คุณชำระสินเชื่อรถยนต์เสร็จแล้ว แต่ Casco จะหมดอายุสองสามเดือนก่อนการชำระเงินครั้งสุดท้าย

สินเชื่อรถยนต์และประกันภัยแบบครอบคลุมมีความเชื่อมโยงกันอย่างแยกไม่ออก เนื่องจากธนาคารต้องการการรับประกันว่าคุณจะไม่ปล่อยทิ้งไว้โดยไม่มีโอกาสคืนเงิน แต่นี่เป็นประกันที่ค่อนข้างแพง และโดยปกติผู้ขับขี่ชอบ OSAGO

ลองนึกภาพสถานการณ์: คุณต้องชำระเงินกู้รถยนต์ครั้งสุดท้ายภายในสองเดือน และ Casco ของคุณจะหมดอายุในวันพรุ่งนี้ หากคุณชำระสินเชื่อรถยนต์จากบัตรเครดิต คุณสามารถออก OSAGO ด้วยจิตสำนึกที่ชัดเจนและไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการประกัน

เมื่อไม่เปิดบัตรเครดิตผ่อนหนี้อื่น

เกือบตลอดเวลา. หากคุณไม่มีแผนที่สมเหตุสมผลในการจ่ายเงินจากบัตรเครดิตของคุณ มันก็ไม่สมเหตุสมผล

อ่านยัง 🧐

Hyperfocus: วิธีการเรียนรู้การทำงานโดยไม่วอกแวกและพัฒนาความสนใจของคุณ

7 วิธีในการหาพันธมิตรทางธุรกิจ