ประสบการณ์ส่วนตัว: สรุปผลประกอบการประจำปีได้อย่างไร

Olesya Smirnova

เรียนรู้ที่จะบันทึกและบันทึก

นี่เป็นครั้งที่สามแล้วที่ฉันได้สรุปผลประกอบการทางการเงินประจำปี และสำหรับฉันแล้ว งานนี้เป็นงานที่สำคัญกว่าการจัดต้นคริสต์มาสหรือตัดผักกาด กิจวัตรทั้งหมดอาจใช้เวลา 1-2 วัน แต่ฉันตั้งตารอที่จะพบกับตัวเลขและสถิติที่ฉันเริ่มในกลางเดือนธันวาคมและสิ้นสุดก่อนงานกาล่าดินเนอร์ การปฏิบัตินี้ช่วยให้ฉันค้นพบว่าฉันมีรายได้และใช้จ่ายเท่าใด ซื้อสิ่งที่ฉันต้องการ และมองเห็นอนาคตโดยปราศจากหมอผี โหราศาสตร์ และความลึกลับอื่น ๆ โดยดูจากการดำเนินการของฉันเองบนแผนที่เท่านั้น

นี่คือสิ่งที่ฉันทำเพื่อให้ได้รับเงินก่อนปีใหม่

1. รวบรวมข้อมูล

เมื่อสรุปปีฉันเริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูล: ที่นี่ประวัติการทำธุรกรรมบนบัตรหรือรายการในแอปพลิเคชันเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายจะมีประโยชน์ บ่อยครั้งในช่วงสิ้นปี บริการทางการเงินเสนอให้ดูตัวเลขที่น่าสนใจและสร้างรายงานโดยอัตโนมัติเป็นอินโฟกราฟิกที่เข้าใจได้ หากไม่มีฟังก์ชันดังกล่าวในแอปพลิเคชันหรือบนเว็บไซต์ของธนาคารของคุณ คุณสามารถค้นหาข้อมูลที่จำเป็นในประวัติการทำธุรกรรมได้อย่างอิสระ

ไม่จำเป็นต้องบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดตามหมวดหมู่สำหรับปีโดยไม่มีข้อยกเว้น ฉันเริ่มต้นด้วยคนที่ดูเหมือนอยากรู้อยากเห็นมากที่สุด บางครั้งฉันนับค่าเฉลี่ยเป็นเวลาหนึ่งเดือนหรือหนึ่งวันเพื่อดูว่าสามารถทำอะไรได้บ้าง

ตัวอย่างเช่น ปีนี้ฉันเดินทางโดยรถแท็กซี่บ่อยกว่าเมื่อก่อนและใช้จ่าย 35,102 รูเบิลในการเดินทางในหนึ่งปี ฉันแก้ไขหมายเลขนี้และคิดว่า: “ฉันจะทำอย่างไรดี ตกลงหรือไม่? เป็นค่าใช้จ่ายมากเกินไปหรือคุ้มค่าแน่นอน?

ผ่านการค้นหาโดยการดำเนินการ ฉันชอบดูจำนวนเงินที่ใช้ไปในแต่ละร้านกาแฟหรือร้านค้า ตลอดปี 2020 ฉันใช้จ่าย 22,350 รูเบิลในร้านกาแฟใกล้บ้าน ซึ่งเป็นกาแฟและธัญพืชประมาณ 120 ถ้วยสำหรับเครื่องทำกาแฟที่บ้าน ซึ่งมีประโยชน์สำหรับฉันในช่วงกักตัว ปรากฎว่าฉันดื่มกาแฟทุกวันที่สาม – ไม่บ่อยนัก แต่คุณสามารถลองได้ไม่บ่อยนัก

แม้ว่าฉันจะไม่ได้รักษางบประมาณอย่างรอบคอบเหมือนตอนนี้ แต่ฉันก็ชอบดูสถิติตอนสิ้นปีอยู่เสมอ ต่อไปนี้เป็นแนวคิดบางประการสำหรับการนับ:

  • รายได้ทั้งหมดของคุณสำหรับปี – ในธนาคารออนไลน์ คุณสามารถเลือกแหล่งเงินทุนแต่ละแหล่งหรือดูใบเสร็จทั้งหมดบนบัตรโดยทั่วไป
  • หมวดหมู่ที่ดูเหมือนมีปัญหา: ฉันรวมถึงการรับประทานอาหารนอกบ้าน ความบันเทิงและการสมัครสมาชิกเบ็ดเตล็ด แท็กซี่;
  • การซื้อของในตลาดกลางและร้านค้าออนไลน์ – ในปี 2020 ฉันสั่งซื้อของทางออนไลน์มากมาย และสนใจที่จะเก็บสถิติไว้เป็นประวัติการณ์

2. ฉันจำการซื้อครั้งใหญ่ได้

ในขณะที่เพื่อนของฉันบน Instagram จำเหตุการณ์สำคัญได้ แต่ฉันจำค่าใช้จ่ายจำนวนมากได้ สำหรับฉัน นี่คือค่าใช้จ่ายมากกว่า 10,000 รูเบิล โดยปกติแล้ว แกดเจ็ต เครื่องใช้ในครัวเรือน รองเท้า และเสื้อผ้าจะจัดอยู่ในหมวดหมู่นี้ เป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับฉันที่จะจดจำไม่เพียงแค่ข้อเท็จจริงของการซื้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความประทับใจที่ตามมาด้วย

  • ฉันซื้อสิ่งนี้ได้อย่างง่ายดายหรือบางทีฉันต้องเก็บเงินหรือเป็นหนี้?
  • การซื้อกิจการมีประโยชน์และคุ้มค่าเงินหรือไม่?
  • เป็นไปได้ไหมที่จะซื้อสิ่งเดียวกันที่ถูกกว่าถ้าคุณรอหรือมองหาที่อื่น?

การซื้อที่ใหญ่ที่สุดในปี 2020 คือแล็ปท็อป ตัวเก่าเสีย และฉันสั่งเครื่องใหม่อย่างเร่งด่วน ฉันต้องไม่เพียงแต่ใช้เงินออมทั้งหมดเท่านั้น แต่ยังต้องขอเงินส่วนหนึ่งจากเงินเดือนในอนาคตด้วย อย่างไรก็ตาม ฉันพอใจกับการตัดสินใจครั้งนี้ การซ่อมคอมพิวเตอร์เครื่องเก่ามีราคาแพงและไม่น่าเชื่อถือ

แต่สำหรับอนาคต ดูเหมือนว่าสิ่งสำคัญที่จะมีที่เก็บสะสมที่ใหญ่ขึ้นเพื่อที่การซื้อจะไม่ใช้ทรัพยากรมากนัก

นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นที่สิ่งที่มีราคาแพงไม่ได้นำมาซึ่งความสุขที่คาดหวัง: ฉันซื้อมันลองใช้ในธุรกิจและรู้สึกผิดหวัง ถ้าอย่างนั้นก็สมเหตุสมผลแล้วที่จะคิดว่าจะขายให้ Avito หรือ Yulia? ไม่ต้องรีบคุณสามารถลงโฆษณาโดยระบุราคาที่ต้องการได้ ต่อให้หาผู้ซื้อไม่ทันก็ไม่เสียหายอะไร

ฉันยังซื้อไม่สำเร็จ คราวนี้ฉันไม่ได้เดาด้วยรองเท้าบูท ฉันเลือกพวกเขาอย่างระมัดระวังซื้อพวกเขาในราคาส่วนลด แต่ยังคงใช้สีอ่อนที่เปื้อนง่ายเกินไป – พวกเขาต้องการการดูแลอย่างต่อเนื่องและด้วยเหตุนี้พวกเขาไม่ได้สร้างความสุขเลย พวกเขาไม่สามารถขายหรือคืนได้อีกต่อไป แต่มีเหตุผลที่จะเขียนในหมายเหตุ: “ไม่มีหนังกลับสีน้ำเงินอีกต่อไป! ไม่เคย!”

ฉันไม่เคยพลาดการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายจำนวนมาก: ช่วยให้จัดลำดับความสำคัญได้อย่างถูกต้อง ประหยัดด้วยความกระตือรือร้น ปฏิบัติต่อสิ่งต่างๆ อย่างระมัดระวังยิ่งขึ้น และแน่นอน หลีกเลี่ยงของที่มีราคาแพงและไม่จำเป็น

3. ฉันทำรายการร้านค้าและรายการหยุด

ปีนี้ ฉันเริ่มสร้างรายการ อย่างแรกคือสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้และควรซื้อ และอย่างที่สองคือสิ่งที่คุณไม่ควรใช้จ่ายเงิน ฉันพบแนวทางปฏิบัตินี้ในหนังสือ “หนึ่งปีโดยไม่ต้องซื้อของ”: ผู้เขียน Kate Flanders ได้รวบรวมรายการสิ่งของที่ได้รับอนุญาตและบันทึกทุกอย่างที่ไม่สามารถใช้จ่ายได้ในระหว่างปี

ในหนังสือ รายชื่อร้านค้านั้นเป็นนักพรตมาก: อาหาร สารเคมีในครัวเรือน ของที่จะทดแทนของที่เสีย และรายการหยุดรวมทุกอย่าง อย่างอื่นรวมอยู่ด้วย

ฉันไม่พร้อมสำหรับข้อจำกัดที่เข้มงวดเช่นนี้ และสร้างรายการที่จะช่วยให้คุณใช้จ่ายเงินได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น แต่ปล่อยให้มีที่ว่างมากขึ้นสำหรับการหลบหลีก

การคำนวณค่าใช้จ่ายสำหรับปีจะเป็นประโยชน์สำหรับรายการ: ตัวอย่างเช่น ฉันสังเกตว่าฉันซื้อหนังสือจำนวนมากสำหรับลูกชายของฉัน พวกเขาเอา 27,000 รูเบิล ตอนนี้เขาอายุ 2 ขวบแล้ว และห้องสมุดประจำบ้านจะอยู่จนถึงโรงเรียน ดังนั้นการซื้อที่เกิดขึ้นเองทั้งหมดในส่วนเด็กของร้านหนังสือจะรวมอยู่ในรายการหยุดสำหรับปีหน้า และรายการค้นหาที่สำคัญจริงๆ ของแต่ละบุคคลจะถูกเพิ่มลงในรายชื่อร้านค้า

นี่คือสิ่งที่ฉันมีในรายการหยุด – นี่คือสิ่งที่ฉันมีมากมายและสิ่งที่ฉันซื้อ แต่ไม่เคยใช้:

  • นิตยสารสิ่งพิมพ์;
  • ของตกแต่งบ้าน;
  • เสื้อผ้าที่บ้าน;
  • มาสก์หน้า;
  • เสื้อผ้าและรองเท้าน้ำหนักเบา
  • สารเคมีในครัวเรือนที่ก้าวร้าว
  • ผ้าปูที่นอน;
  • รองเท้าวิ่ง

รายชื่อร้านไม่ใช่ความฝันและเป้าหมาย ฉันไม่เขียนรถหรือบ้านใน Krasnaya Polyana ที่นั่น นี่คือรายการของที่ใช้เป็นประจำ – มีประโยชน์และเหมาะสมอย่างแน่นอน ฉันมีหลายรายการที่นั่น:

  • สี, แปรง, ผืนผ้าใบเพื่อความคิดสร้างสรรค์;
  • วิธีการทางเศรษฐกิจที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม
  • ดินและปุ๋ยสำหรับพืชในร่ม
  • เลนส์รายวัน
  • ครีมกันแดด;
  • เสื้อผ้าและรองเท้าพื้นฐานที่สะดวกสบาย

4. วางแผนการใช้จ่ายเป็นประจำ

บางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดในการวางแผนทางการเงินก็คือการคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำปีละครั้งหรือสองครั้ง ฉันกำลังพูดถึงนโยบายของ VHI และ OSAGO, ประกันอพาร์ทเมนท์, โปรแกรมแบบชำระเงินเช่นแพ็คเกจ Adobe, ของขวัญสำหรับคนที่คุณรักในวันเกิดและวันหยุดอื่น ๆ , ภาษีหลังจากทั้งหมด ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่เป็นข้อบังคับ แต่เรามักจะลืมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไป

ทุกปี ฉันพบว่าตัวเองถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการต่ออายุที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์โดยอัตโนมัติ ซึ่งฉันใช้มาเป็นเวลานานแล้ว ด้วยความประหลาดใจอย่างมาก อะไร ๆ ดีขึ้นเล็กน้อยกับการประกันภัย: ฉันมีกรมธรรม์สองฉบับ สำหรับการต่ออายุซึ่งฉันประหยัดเงินทีละเล็กทีละน้อยตลอดทั้งปี เพื่อว่าเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน ฉันไม่ต้องมองหาทั้งจำนวนในคราวเดียว .

เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายประจำปี ปฏิทินหรือการแจ้งเตือนในโทรศัพท์ของคุณจึงทำงานได้ดี ฉันใช้ทั้งสองอย่าง ในวันที่ได้รับเงินเดือน ฉันได้รับการแจ้งเตือน – และฉันเก็บเงิน 1,000 รูเบิลที่ไม่เด่นไว้ในกระปุกออมสินเพื่อประกัน โดยทั่วไปคุณสามารถตั้งค่าการเติมอัตโนมัติ จากนั้นธนาคารจะทำทุกอย่างเอง

การติดตามการใช้จ่ายกับของขวัญเป็นเรื่องยากกว่า เนื่องจากมีเหตุผลใหม่ๆ สำหรับวันหยุดเป็นระยะๆ เช่น เพื่อนมีลูกหรือเพื่อนร่วมงานชวนคุณไปงานแต่งงาน – เป็นการสะดวกที่จะมีเงินสำรองเล็กน้อยสำหรับกรณีนี้

5.ตั้งเป้าหมายประจำปี

สิ่งที่น่ายินดีที่สุดคือการตั้งเป้าหมายทางการเงินสำหรับปีหน้าและอนาคตอันไกลโพ้น ฉันไม่คิดว่าขั้นตอนนี้เป็นข้อบังคับ แต่เป็นแรงบันดาลใจมากและช่วยให้มีสติมากขึ้นเกี่ยวกับเงิน เพื่อชี้แจง เป้าหมายไม่ใช่รายการที่อยากได้หรือกระดานแสดงภาพ แต่เป็นใบตราส่งสินค้าที่สะดวกในการอ้างอิงเพื่อที่จะอยู่บนเส้นทาง มีผลลัพธ์เฉพาะและผลลัพธ์ขั้นกลาง นั่นเป็นเหตุผลที่ว่าทำไมฉันจึงพยายามกำหนดเส้นตายที่เป็นจริงสำหรับทุกๆ ความทะเยอทะยานทางการเงิน แล้วแยกย่อยเป็นส่วนๆ ทุกเดือน

เป้าหมายไม่เพียงแต่การซื้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการกำจัดเงินกู้และนิสัยการใช้เงินที่ไม่ดีด้วย ฉันได้บอกวิธีชำระหนี้แล้ว และตอนนี้ฉันกำลังพยายามชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด ปีที่แล้วนอกเหนือจากเงินสมทบที่บังคับแล้วฉันสามารถจ่ายได้ประมาณ 100,000 รูเบิลและในปีนี้ – เพียง 10,000 เท่านั้น

ฉันปฏิบัติต่อตนเองด้วยความเข้าใจ: ในปี 2020 มีการเปลี่ยนแปลงมากมาย แต่เป้าหมายยังคงอยู่กับฉัน และฉันยังคงต้องการกลับมาอยู่ในเส้นทางเดิมและออกจากการจำนองโดยเร็วที่สุด

ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการใช้จ่ายซึ่งไม่เพียงพอที่จะ “หดตัว” สักสองสามเดือน ดังนั้น ปีนี้ฉันจะคำนวณว่าฉันต้องเก็บเงินไว้เท่าไรเพื่อซื้อรถ และเมื่อไหร่ที่ฉันสามารถทำได้ อาจจะในปี 2564 หรืออาจจะภายในห้าปีเท่านั้น

คุณสามารถคิดไม่เพียง แต่เกี่ยวกับค่าใช้จ่าย แต่ยังเกี่ยวกับรายได้และการออมด้วย ฉันต้องการเงินเท่าไหร่เพื่อชีวิตที่สะดวกสบายและฉันจะหาเงินได้อย่างไร? ถ้าฉันใช้ทุนสำรองหมดในปีนี้ ฉันจะเติมสำรองได้เร็วแค่ไหน? และคุณต้องกันเงินไว้เท่าไรเป็นประจำสำหรับสิ่งนี้? วิธีที่ดีที่สุดในการเก็บออมคืออะไรและจะเรียนรู้วิธีจัดการเงินออมได้อย่างไร?


การดำเนินการทั้งหมดข้างต้นเป็นสิ่งที่ดีทั้งร่วมกันและแยกจากกัน: การวิเคราะห์ต้นทุนช่วยให้คุณเห็นข้อผิดพลาดของตนเองและดำเนินการแก้ไข การวางแผนทำให้ชีวิตสงบและคาดเดาได้มากขึ้น ทุกๆ ปี แนวทางปฏิบัติในการสรุปผลทางการเงินของฉันเต็มไปด้วยเคสใหม่ๆ และกลายเป็นทั้งระบบ ทุกๆ ปี มันน่าสนใจมากขึ้นเรื่อยๆ ที่ได้เห็นว่านิสัยของฉันเปลี่ยนไป สำหรับฉัน นี่ไม่ใช่แค่วิธีจัดการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นโอกาสที่จะได้รู้จักตัวเองและสังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงให้ดีขึ้นด้วย

อ่านยัง 🧐

3 วิธีในการค้นหาเมื่อคุณมีประสิทธิผลมากที่สุด

วิธีที่จะเป็นผู้นำที่แท้จริงและเปลี่ยนแปลงบริษัทของคุณ