วิธีชำระค่าจำนองก่อนกำหนด: ลดระยะเวลาหรือการชำระเงิน

สำหรับการคำนวณ ให้กู้สินเชื่อจำนองจำนวน 1.2 ล้านรูเบิล ในอัตรา 10% ต่อปี เป็นระยะเวลา 8 ปี (96 เดือน) สมมติว่าทุกเดือนคุณมีฟรี 5,000 rubles ที่คุณต้องการส่งเพื่อชำระคืนก่อนกำหนด

ตามหลักการแล้ว การคำนวณเหล่านี้จะใช้ได้กับสถานการณ์ของคุณ แต่สำหรับตัวเลขที่แน่นอน คุณจะต้องคำนวณด้วยตัวเอง

วิธีที่ดีที่สุดในการชำระค่าจำนองด้วยการชำระเงินงวดคืออะไร?

ด้วยการชำระเงินงวด คุณให้ธนาคารในจำนวนเท่ากันทุกเดือนเพื่อชำระคืนเงินกู้ ในขณะเดียวกัน โครงสร้างการชำระเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน โดยปกติอย่างน้อยครึ่งหนึ่งคือดอกเบี้ยในตอนแรก – สัดส่วนที่แน่นอนสามารถพบได้ในกำหนดการจ่ายเงินของคุณ

ในตัวอย่างของเรา การชำระเงินรายเดือนคือ 18,209 รูเบิล โดยรวมแล้วจำเป็นต้องให้เงินแก่ธนาคาร 1,747,546 รูเบิลโดยชำระเกิน 547,546 รูเบิล

ชำระคืนก่อนกำหนดด้วยระยะเวลาที่ลดลง

หากคุณจ่ายเพิ่มอีก 5,000 รูเบิลต่อเดือนและลดระยะเวลาเงินกู้ คุณจะประหยัดได้ 171,647 รูเบิลสำหรับการชำระดอกเบี้ยและชำระธนาคารเต็มจำนวนภายใน 5 ปี 8 เดือน

ชำระคืนต้นด้วยการชำระเงินที่ลดลง

หากคุณลดการชำระเงินลง คุณจะประหยัดได้ 103,540 รูเบิล ชำระค่าจำนองเป็นเวลา 7 ปี 8 เดือน ในเวลาเดียวกัน ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา การชำระเงินของคุณจะน้อยมาก (น้อยกว่า 5 พันรูเบิล) ที่คุณแทบไม่รู้สึก

การชำระคืนโดยลดลงเป็นรายเดือนและเพิ่มขึ้นในการชำระก่อนกำหนด

การชำระคืนก่อนกำหนดด้วยการลดระยะเวลาการจำนองดูเหมือนจะมีกำไรมากขึ้น: ประหยัดมากขึ้น ชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคารได้เร็วขึ้น แต่เมื่อคำนวณสำหรับกลยุทธ์ที่มีการชำระเงินลดลง มีสิ่งหนึ่งที่: ความแตกต่างระหว่างการชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นและการชำระเงินที่ลดลงมักจะไม่อยู่ในโซนความสนใจ

ด้วยการชำระเงินที่มีระยะเวลาลดลง คุณจะยังคงจ่าย 18,209 + 5,000 rubles และส่วนหนึ่งเป็น 23,209 rubles เมื่อลดการชำระเงิน คุณจะเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินเท่ากันและค่อยๆ ไปถึง 1,874 + 5,000 = 6,874 รูเบิล

แต่คุณสามารถเพิ่มรายเดือนในจำนวนเงินที่จัดสรรสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ความแตกต่างระหว่างการชำระเงินเดิมและปัจจุบัน

และในกรณีนี้ อย่างน่าอัศจรรย์ คุณจ่ายเงินกู้พร้อมๆ กันและจ่ายมากเกินไปเช่นเดียวกับการชำระคืนก่อนกำหนดด้วยระยะเวลาที่ลดลง

หากวันหนึ่งสถานการณ์ทางการเงินของคุณแย่ลง คุณสามารถเลื่อนการชำระคืนก่อนกำหนดเมื่อใดก็ได้ และชำระจำนวนเงินที่ลดลงเป็นรายเดือน ด้วยการชำระคืนก่อนกำหนดพร้อมการลดระยะเวลา คุณจะขาดความหรูหราดังกล่าว

นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้บางส่วนทางออนไลน์ได้เฉพาะกับการลดการชำระเงิน และเพื่อลดระยะเวลา คุณจะต้องไปที่สาขา หากการประชุมแบบตัวต่อตัวกับพนักงานของสถาบันสินเชื่อไม่เหมาะกับคุณ ตัวเลือกการชำระคืนนี้ก็สมบูรณ์แบบ

ข้อสรุป

  1. หากคุณแน่ใจว่าคุณจะมีเงินสำหรับการชำระเงินหลักครั้งแรกเสมอและ 5,000 สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ก็ไม่มีความแตกต่างสำหรับคุณในการชำระคืน: ด้วยการลดระยะเวลาหรือการลดลงของการชำระเงินตามตัวเลือกที่สาม หากชำระเป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือน
  2. หากคุณคิดว่าในสองสามปีสถานการณ์ทางการเงินอาจแย่ลง ให้เลือกการชำระคืนก่อนกำหนดด้วยการชำระเงินที่ลดลง และคำนึงถึงความแตกต่างระหว่างการชำระเงินเดิมกับการชำระเงินปัจจุบัน จะมีปัญหา – คุณจะเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินตามกำหนดเวลาและคุณจะต้องจ่ายน้อยกว่าเมื่อเริ่มต้นการจำนองเป็นรายเดือนเป็นรายเดือน จะไม่มีปัญหา – ชำระหนี้จำนองได้อย่างรวดเร็วและมีประโยชน์เช่นเดียวกับผู้ที่ดับก่อนกำหนดด้วยการลดระยะเวลา
  3. หากการจำนองยังคงเป็นภาระหนักสำหรับคุณ แต่คุณพร้อมที่จะฉวยเงิน 5 พันรูเบิลต่อเดือน ไปโดยการลดการชำระเงินลง ดังนั้นคุณจะชำระคืนเงินกู้ภายใน 8 ปีเดียวกัน แต่จะค่อยๆ กลายเป็นเรื่องง่ายและง่ายขึ้นสำหรับคุณ และใช่ คุณสามารถประหยัดเงินได้บ้าง

วิธีชำระค่าจำนองด้วยการชำระเงินที่แตกต่างกัน

ธนาคารไม่ค่อยเสนอการชำระเงินที่แตกต่างกัน แต่คุณยังสามารถรับเงินกู้จำนองได้โดยมีเงื่อนไขดังกล่าว ในกรณีนี้จำนวนหนี้เงินต้นจะแบ่งเป็นส่วนเท่าๆ กัน ดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายเดือนตามยอดหนี้ ดังนั้นจำนวนเงินที่ชำระจะค่อยๆลดลง

สำหรับการจำนองจากตัวอย่างของเรา ในสถานการณ์เช่นนี้ การจ่ายเงินมากไปจะเป็น 484,958 รูเบิล การชำระเงินในเดือนแรกคือ 22,500 รูเบิล ในช่วงสุดท้าย – 12,604 รูเบิล ในการคำนวณผลประโยชน์ เราจะใช้ไซต์ใดไซต์หนึ่งที่มีเครื่องคำนวณสินเชื่อ เช่น mobile-testing.ru.

ชำระคืนก่อนกำหนดด้วยระยะเวลาที่ลดลง

เพียง 5 พันต่อเดือนคุณจะลดการจ่ายดอกเบี้ยเกิน 137,121 รูเบิลและชำระค่าจำนองเป็นเวลา 5 ปี 8 เดือน ในเวลาเดียวกัน ทุกเดือนคุณต้องให้เงินจำนวนน้อยลงเนื่องจากการชำระเงินที่แตกต่างกัน

โปรดทราบว่าเครื่องคิดเลขไม่คำนึงถึงการชำระคืนก่อนกำหนดในการชำระเงินครั้งแรก อย่างไรก็ตาม ถ้าเป็นไปได้ ตัวเลขจะเปลี่ยนไปเล็กน้อย

ชำระคืนต้นด้วยการชำระเงินที่ลดลง

เมื่อจำนวนเงินที่ชำระลดลง กระบวนการจะไปในทิศทางของการลดพารามิเตอร์ทั้งสอง แม้ว่าจะไม่เร็วนักก็ตาม ทั้งนี้เนื่องมาจากการลดจำนวนหุ้นที่จะไปชำระคืนเงินต้นเป็นรายเดือน

ปรากฎว่าด้วยวิธีนี้ จะประหยัดเงินได้ 94,196 รูเบิล คุณจะชำระเงินจำนองใน 7 ปี 1 เดือน

การชำระคืนโดยลดลงเป็นรายเดือนและเพิ่มขึ้นในการชำระก่อนกำหนด

มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะคำนวณความแตกต่างระหว่างการชำระเงินเริ่มต้นกับการชำระเงินปัจจุบันที่นี่: เกิดขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยที่ลดลงเป็นหลัก และการชำระเงินจะลดลงด้วยวิธีนี้และขึ้นอยู่กับความกระตือรือร้นที่คุณจะดับหนี้หลัก

ข้อสรุป

  1. หากคุณพอใจกับขนาดส่วนแบ่งของหนี้หลักในโครงสร้างการชำระเงิน ให้ร่นระยะเวลาเงินกู้ ขนาดของการชำระเงินรายเดือนในกรณีใด ๆ จะลดลงเร็วกว่าเดิมอันเนื่องมาจากการลดลงของยอดหนี้หลัก
  2. การลดการชำระเงินจะทำให้ความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคารล่าช้าอย่างมาก ในกรณีนี้คือ 1 ปี 7 เดือน ในเวลาเดียวกันในครั้งแรกการชำระเงินรายเดือนไม่ลดลงอย่างรวดเร็วเท่าที่เราต้องการ: ด้วยการชำระเงินโดยไม่ต้องชำระเงินล่วงหน้าหลังจากหนึ่งปีของการจำนองจำนวนเงินจะเป็น 21,405 รูเบิลโดยการชำระเงินก่อนกำหนดโดยการชำระเงินลดลง – 20,345 รูเบิล

อ่านยัง 🧐

เหตุใดการรีไซเคิลจึงไม่ช่วยโครงการไฟไหม้ และต้องทำอย่างไรกับมัน

แบรนด์จากภูมิภาคสามารถโปรโมตผลิตภัณฑ์ในมอสโกได้อย่างไร