วิธีสร้างทุนสำรอง: คำแนะนำทีละขั้นตอนและตัวอย่างการคำนวณ

Irina Ivanova

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ผ่านการรับรอง CEO ของบริษัทที่ปรึกษา Prime-Consult LLC

ในทางปฏิบัติฉันมักพบว่าคนไม่มีเงินออม พวกเขาอาศัยอยู่ paycheck เพื่อ paycheck ในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน – ตกงาน, รถเสีย, ความล้มเหลวของเครื่องใช้ในครัวเรือน, การเจ็บป่วย – พวกเขาไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร, จะหาเงินได้ที่ไหน

มีหลายทางเลือกในการแก้ปัญหา ได้แก่ ยืมเงินจากเพื่อน กู้เงินจากธนาคารหรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยสูง หรือใช้ทุนสำรอง

ทุนสำรองคือถุงลมนิรภัยทางการเงิน ไข่รังที่อยู่ในมือเสมอ

พิจารณาการสร้างจากตัวอย่างของครอบครัวที่มีข้อมูลเบื้องต้นดังต่อไปนี้:

  • รายได้ต่อเดือน – 80,000 รูเบิล;
  • ค่าใช้จ่ายรายเดือน – 60,000 รูเบิล;
  • ค่าใช้จ่ายวันหยุดประจำปี – 120,000 รูเบิล (10,000 รูเบิลต่อเดือน);
  • เงินฟรีที่เหลือต่อเดือน – 10,000 rubles

1. คำนวณขนาดของทุนสำรอง

ขนาดของกองทุนสำรองคือจำนวนเงินที่ครอบครัวสามารถอยู่ได้สามเดือน (ในช่วงวิกฤต – หกเดือน) โดยไม่ต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตตามปกติ

ค่าใช้จ่ายครอบครัวเฉลี่ยต่อเดือนในตัวอย่างของเราคือ 70,000 รูเบิล (ปัจจุบัน 60,000 + 10,000 สำหรับวันหยุดพักผ่อน) ดังนั้นขนาดของทุนสำรองจะคำนวณได้ดังนี้

  • 70,000 × 3 = 210,000 (รูเบิล) – เป็นเวลาสามเดือน
  • 70,000 × 6 = 420,000 (รูเบิล) – เป็นเวลาหกเดือน

2. กำหนดจำนวนเงินที่หักรายเดือน

โดยปกติการหักเป็น 10% ของรายได้ แต่สามารถเข้าถึงได้ 15-20% ในตัวอย่างของเรา – 8,000 rubles ต่อเดือน

3. เลือกธนาคาร

เกณฑ์การเลือก:

  • รวมอยู่ใน 20 ธนาคารชั้นนำในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ
  • สมาชิกของระบบประกันเงินฝาก
  • ออกสู่ตลาดมากว่า 10 ปี

4. เลือกเงินฝาก

ข้อกำหนดการฝากเงินขั้นพื้นฐาน:

  • จำนวนเงินขั้นต่ำในการเปิดคือ 1,000 รูเบิล
  • ความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม
  • ความเป็นไปได้ของการถอนบางส่วน
  • ดอกเบี้ยคงค้างรายเดือน
  • การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่

5. เปิดเงินฝากและชำระเงินรายเดือน

บัตรรายได้สามารถเป็นทางเลือกแทนการฝากเงินได้ หากไม่ใช่บัตรชำระเงินหลัก

บัตรรายได้คือบัตรธนาคารที่คิดดอกเบี้ยจากยอดเงินในบัญชี อย่างอื่นก็ไม่ต่างจากปกติ อัตราดอกเบี้ยของบัตรแตกต่างกันไปตั้งแต่ 5 ถึง 7.5% ต่อปี ซึ่งเทียบได้กับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก คุณสามารถใช้เงินในบัตรได้ตลอดเวลาไม่เหมือนการฝากเงิน

กองทุนสำรองสร้างขึ้นในสกุลเงินของรายได้หลัก – รูเบิล หรือเพิ่มสกุลเงินอื่นๆ – ดอลลาร์และยูโร

ในตัวอย่างของเรา หลังจากหักเงินตามปกติ 2 ปี บัญชีจะมี 210,000 รูเบิล นี่คือขั้นต่ำที่จำเป็น

เรายังคงบริจาคต่อไปจนกว่าเราจะสะสม 420,000 รูเบิล

ตู้เย็นทีวีพัง – กองทุนสำรองจะมาช่วย ตกงาน – คุณจะมีหนทางที่จะอยู่ต่อไปได้จนกว่าคุณจะพบที่ใหม่ เงินกองทุนสามารถใช้เป็นไข่รัง เมื่อซื้อเสื้อผ้าลดราคา แพ็คเกจท่องเที่ยว รถไฟหรือตั๋วเครื่องบิน และอื่นๆ อีกมากมาย

หลังจากใช้เงินบางส่วนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้วจำเป็นต้องเติมเงินในอนาคตจนกว่าจะถึงจำนวนที่ต้องการ

ทุนสำรองเป็นเพียงก้าวแรกสู่ความเป็นอิสระทางการเงินและการสร้างทุน มันไม่ได้แก้ปัญหาทั้งหมดของคุณ แต่คุณจะได้รับการคุ้มครองทางการเงิน

อ่านยัง 🧐

วิธีง่ายๆ ในการทำความเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังเสียเวลาไปกับมัน

ธุรกิจต้องการโซเชียลมีเดียหรือไม่?